NUEVA YORK, 6 de octubre de 2015 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — Las catastróficas inundaciones en Carolina del Sur durante el fin de semana son un crudo recordatorio de que este es el desastre natural más común y costoso en los Estados Unidos, causante de un promedio de $50.000 millones en pérdidas económicas al año, según indica el Insurance Information Institute (I.I.I.). De hecho, la mayoría de los desastres naturales declarados por el presidente del país, incluye algún tipo de inundación.

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Los daños por inundación están excluidos de las pólizas estándar de seguro de propietarios de viviendas, inquilinos y de seguros para negocios. Sin embargo, la cobertura para casos de inundación puede adquirirse como una póliza separada emitida por el Programa Nacional de Seguros de Inundación, (National Flood Insurance Program – NFIP) o por algunas aseguradoras privadas. Pero hay un período de espera de 30 días entre que se compra la póliza y ésta  entre en vigor. La porción extensiva (Comprehensive) opcional de una póliza de seguro para auto sí incluye cobertura por los daños derivados de las inundaciones.

Una póliza del programa NFIP cubre hasta $250.000 para la estructura de la vivienda y $100.000 para el contenido, o las posesiones personales. En el caso de negocios, la cobertura máxima bajo este programa es de $500.000 para daños que afecten a la estructura de las instalaciones y $500.000 de cobertura máxima para el contenido o pertenencias del negocio. Existen seguros privados contra inundaciones para quienes requieran de protección adicional, denominada cobertura en exceso, que suma o añade cobertura  la póliza básica, o para quienes se encuentran en comunidades que no participan del NFIP. Algunas aseguradoras ofrecen pólizas especiales para propiedades de gran valor que pueden dar cobertura a viviendas en zonas no costeras y/o proporcionar mejoras a la cobertura básica tradicional contra inundaciones.

Al 31 de julio del año en curso, Carolina del Sur contaba con 199.540 pólizas vigentes del NFIP con primas suscritas vigentes de $133,4 millones que cubren $50.800 millones en propiedades y contenidos. El NFIP tiene información detallada disponible organizada por estados, condados y ciudades.

Ninguna de las 10 mayores inundaciones ocurridas hasta ahora en el país (y clasificadas conforme a los pagos emitidos por NFIP) ocurrió en Carolina del Sur. No obstante, el estado se ha visto afectado por tres de los huracanes más costosos en los EE.UU.: los huracanes Charley y Frances en 2004 y el huracán Hugo en 1989. El I.I.I. cuenta con un detallado archivo de datos sobre los seguros en caso de huracán en Carolina del Sur.

Los desembolsos más cuantiosos del NFIP corresponden al huracán Katrina en 2005 ($16.300 millones) y la súper tormenta Sandy en octubre de 2012 ($7.900 millones según datos de agosto de 2015).

LISTA DE LOS 10 EVENTOS CAUSANTESDE LAS INUNDACIONES MÁS COSTOSAS SEGÚN LOS PAGOS EMITIDOS POR EL PROGRAMA NACIONAL DE SEGUROS DE INUNDACIÓN (1)

(1) Incluye eventos desde 1978 hasta junio de 2015, con información al 21 de agosto de 2015. Definidos por el Programa Nacional de Seguros de Inundación como aquellos eventos que producen al menos 1.500 pérdidas pagadas y expresadas en dólares al momento de ocurrir el evento.

Fuente: Departamento de Seguridad Nacional de los EE.UU., Agencia Federal para la Gestión de Emergencias; Departamento de Comercio de los EE.UU., Administración Nacional Oceánica y Atmosférica, Centro Nacional de Huracanes.

Muchos propietarios de viviendas y negocios no adquieren seguros para casos de inundación. Una encuesta de 2015 del I.I.I. encontró que solo un 14% de los propietarios estadounidenses contaba con una póliza de seguro para inundaciones. Este porcentaje se ha mantenido más o menos en el mismo nivel cada año desde 2009. El porcentaje más alto de propietarios de viviendas con seguro en caso de inundación se registra en los estados del  sur: un 21%. En el noreste, el 11% de los propietarios de viviendas tenía una póliza de seguro en caso de inundación. En el oeste del país, el 9% de los propietarios de viviendas tenía tal póliza, así como un 10% de los propietarios de viviendas en la región centro-oeste del país.

ENLACES  RELACIONADOS

• Hechos y estadísticas (en inglés): Flood Insurance (Seguros en caso de inundación); Homeowners Insurance (Seguros para propietarios de viviendas)
• Artículos (en español):
  • El seguro de propietarios de vivienda no incluye cobertura contra inundación
  • Listado de recomendaciones de seguros para inquilinos
  • ¿Tiene su negocio un plan de emergencia contra desastres?
• Videos:
  • ¿Sabe qué hacer si se inunda su vivienda? (en español)
    Diferencia entre los daños causados por el agua y los daños causados por inundaciones Water and Flood Damage (en inglés)
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