Durante el Retiro, la Clase Media Está Más Vulnerable de lo que...

Durante el Retiro, la Clase Media Está Más Vulnerable de lo que se Pensaba

Un Nuevo Estudio Demuestra la Necesidad de Tener una Fuente de Ingreso Garantizada Durante el Retiro, Tal Como una Anualidad Vitalicia


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2009-06-11T15:56:00Z
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WASHINGTON, 11 de junio /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — Los resultados
de un estudio nuevo publicado hoy demuestran que la baja de la bolsa de valores
durante los últimos seis meses del año 2008, ha empeorado dramáticamente los
planes de retiro para la clase media americana. El análisis, llevado a cabo por
Ernst & Young LLP, para la coalición para el retiro seguro "Americans
for Secure Retirment" (ASR), encuentran que debido a la crisis económica,
los ahorros de jubilación de la gente que se ha retirado recientemente, así
como de aquellos que están a punto de retirarse, han disminuido entre un 14 y
17 por ciento en los últimos seis meses del año 2008. Esta disminución reduce
significativamente la posibilidad de que las personas retiradas de clase media
puedan disponer de suficientes recursos financieros a lo largo de su vida.

 

    El
estudio también determinó que muchos hogares se verán forzados a volverse más
austeros en su estilo de vida hasta por un 51 ciento, con tal no terminarse sus
recursos financieros. Así mismo, el estudio demostró que los hogares que
cuentan con una fuente de ingresos garantizada para su retiro, además de su
Seguro Social, como por ejemplo una anualidad vitalicia, tienen  mayor probabilidad de tener éxito
financiero. De tal manera, el estudio indica que los hogares que únicamente
cuentan con el Seguro Social, y que no tienen otra fuente de ingresos
garantizada para su retiro, son los que corren más riesgo de sobrevivir sus
reservas financieras.

 

    El
nuevo reporte es una versión actualizada del estudio conducido por Ernst &
Young en Julio del 2008, "Estudio sobre la Vulnerabilidad en el
Retiro". El estudio del 2008, encontró que casi tres de cada cinco
personas de clase media recién retiradas pueden anticipar sobrevivir a sus
ahorros financieros si continúan con el mismo estilo de vida que antes del
retiro.

 

   
"En solo seis meses la crisis económica ha tenido un impacto
adverso significativo en los ahorros para el retiro de la gente de clase media,
así como en sus prospectos para obtener una seguridad financiera en el futuro.
Tal como lo demostró el reporte del 2008, la versión actualizada encontró que
las personas que cuentan con fuentes de ingreso garantizadas fuera del su
Seguro Social, están mucho mejor situadas que quienes no lo tienen", según
dijo Tom Neubing de Ernst & Young.

 

   
"Ahora más que nunca, es crucial que los americanos tengan una
fuente de ingreso asegurada para el retiro a través de vehículos financieros
tales como las anualidades vitalicias", comentó Bill Waldie, Director de
ASR. "El sistema tradicional de retiro como las pensiones y el Seguro
Social rinden cada vez menos y demuestran una necesidad imperativa para que el
Congreso y los legisladores actúen para ayudar a que la gente pueda asegurar su
retiro en el futuro."

 

   
Los resultados del Informe Incluyen:

   
Una pareja casada, recién retirada y ganando un sueldo anual de $75,000 dólares
con un plan de beneficios definido tiene un 57 por ciento de probabilidad de
que tengan suficientes recursos financieros durante su retiro.  La misma pareja, sin ningún tipo de ingreso
garantizado, sólo tiene un 6 por ciento de probabilidad de tener éxito
financiero durante su retiro.

 

   
Una mujer soltera próxima a retirarse, ganando un sueldo anual de $50,000
dólares con un plan de beneficios definido tiene un 66 por ciento de
probabilidad que sus recursos financieros le rindan a lo largo de su retiro.
Esta misma mujer con la ausencia de una fuente de ingreso asegurada durante su
retiro solo tiene un 18 por ciento de probabilidad de que tenga éxito financiero.

 

    En
estos momentos el Congreso está estudiando maneras de resolver el reto de
lograr un retiro financieramente seguro. En la Cámara, los Representantes Earl
Pomeroy (D-ND) y Ginny Brown-Waite (R-FL), han introducido un proyecto de ley
sobre la Necesidad de una Seguridad Vitalicia Durante el Retiro, (Retirement
Security Needs Lifetime Pay Act, H.R. 2748. Mientras tanto en el Senado, el
Senador Kent Conrad (D-ND) y Pat Roberts (R-KS) están planeando reintroducir el
proyecto de ley de Seguridad Vitalicia durante el Retiro, una medida que
recibió un fuerte apoyo bipartidista en el Congreso 110. Ambas legislaturas
podrían abrir un mayor acceso a las anualidades vitalicias a través de crear
incentivos tributarios que permitieran convertir una porción de los ahorros o
bienes de una persona, en un pago o "cheque" seguro de por vida.
Estas legislaturas excluirían de impuestos un 50 por ciento del ingreso anual
de dicha anualidad, ahorrándole a una persona típica estadounidense, que en
general se encuentra en el "bracket" o clasificación de impuestos del
25%, hasta $5,000 dólares.

 

    En
versión actualizada del informe, Ernst & Young examinó 36 hogares comunes
de clase media acercándose al retiro del estudio del 2008, estos hogares fueron
seleccionados ya que representan la vulnerabilidad durante el retiro en los
hogares de clase media en el camino a su jubilación: Parejas casadas ya
retiradas o rumbo al retiro, ganando un sueldo de $75,000 con y sin ingresos
garantizados de retiro y mujeres solteras ganando un sueldo $50,000 con y sin
sueldo de retiro garantizado.

 

   
Americanos Por Un Retiro Seguro (Americans for Secure Retirement) ASR,
es una coalición de más de 40 organizaciones que están unidas en el compromiso
de garantizar una seguridad en el retiro de todos los americanos. Nuestros
miembros comparten la meta de darle luz a los problemas del retiro y
desarrollar soluciones creativas para que las personas puedan ahorrar y tener
prosperidad durante sus años de jubilación. Específicamente, la coalición aboga
para que el Congreso y a los legisladores apoyen un mayor nivel de acceso a un
retiro seguro a través de la aprobación de un incentivo tributario para las
anualidades vitalicias que son el único vehículo financiero que ofrece una
fuente de ingresos garantizada para el retiro, un cheque de sueldo seguro de
por vida.

 

   
Para revisar el estudio original sobre la vulnerabilidad en el retiro y
su versión actualizada, pude accesar www.paycheckforlife.org. A continuación
aparecerá una tabla detallando los datos que se obtuvieron en el nuevo reporte.

 

 

Changes in retirement vulnerability metrics of
middle-income households without defined benefits plans from July 1, 2008 to
December 31, 2008

 

                                                      
Probability
of not

                                                       
outliving
their

                                                       
financial
assets

                                                        
(success
rate)

 

      
Marital          Income       Retirement   July
1,  Jan. 1,   Percent

   
status/gender       group          age        
2008     2009     Change

 

      
Married          $75,000       Near

                                   
retirement       7%       4%       -42%

 

      
Married          $75,000      Recent

                                    
retiree        10%       6%       -44%

  

     
Single female     $50,000       Near

                                   
retirement      23%     
18%       -19%

 

 

                  
                                    
Percent
reduction in

                                                         

pre-retirement

                                                      
standard of
living to

                                                
      increase success rate

                                                            
to 95
rate

 

      
Marital         Income       Retirement    July
1,   Jan. 1,   Percent

   
status/gender      group         Age          
2008      2009      Change

  

      
Married        $75,000        Near        

                                  

Retirement      -49%      -51%        5%

  

      
Married        $75,000       Recent       

                                   
Retiree        -38%      -41%        9%

  

      
Single female  $50,000        Near        

                                  

Retirement      -38%      -41%        6%

 

 

 

 

Changes
in retirement vulnerability metrics of middle-income households with defined
benefit plans from July 1, 2008 to December 31, 2008

 

                                                      
Probability
of not

                                                       
outliving
their

                                                       
financial
assets

           
                                             (success rate)

                                                  

      
Marital           Income     Retirement     July
1,  Jan. 1,   Percent

   
status/gender        group        age          
2008     2009     Change

  

      
Married          $75,000       Near

                                   
retirement      43%       31%       -26%

 

      
Married          $75,000      Recent

                                    
retiree        69%       57%       -18%

 

      
Single female    $50,000       Near

                                   
retirement      73%       66%       -10%

 

                                                      
Percent
reduction in

                                                        
 pre-retirement

                                                      
standard of
living to

                                                      
increase
success rate

                                                            
to 95
rate

 

      
Marital         Income       Retirement    July
1,   Jan. 1,   Percent

   
status/gender      group         age          
2008      2009      Change

  

      
Married        $75,000        Near        

                                  

retirement      -26%      -28%         9%

 

      
Married        $75,000       Recent       

                                   
retiree        -14%      -18%        24%

 

      
Single female  $50,000        Near        

                                  

retirement      -13%      -16%        17%

 

FUENTE Americans for Secure Retirement

Durante el Retiro, la Clase Media Está Más Vulnerable de lo que se Pensaba