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Nuevo Estudio de la FDIC Muestra Que Uno de Cuatro Hogares Estadounidenses no Tiene Acceso o Tiene Acceso Limitado a Servicios Bancarios

Hogares de bajos ingresos y de minorías desproporcionadamente representados


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WASHINGTON, 2 de diciembre /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) publicó hoy los resultados de la FDIC National Survey of Unbanked and Underbanked Households, la cual constituye una nueva fuente de información sobre los estadounidenses que quedan fuera del sistema bancario. La encuesta fue auspiciada por la FDIC e implementada por el Bureau of the Census de los Estados Unidos durante enero de 2009 como parte de una encuesta suplementaria al Current Population Survey del Census Bureau. El estudio, que constituye la encuesta más completa realizada hasta la fecha sobre los hogares sin acceso o con acceso limitado a servicios bancarios, revela que más de un cuarto (25.6%) de los hogares de los Estados Unidos no tienen acceso o tienen acceso limitado a servicios bancarios y que un porcentaje desproporcionado de esos hogares son hogares de bajos ingresos o de minorías.

Además de recopilar información sobre la cantidad de hogares estadounidenses sin acceso o con acceso limitado a servicios bancarios, la encuesta fue diseñada para proporcionar información sobre las características demográficas y los motivos por los cuales los hogares no tienen acceso o tienen acceso limitado a servicios bancarios. Es la primera vez que estos resultados están disponibles a nivel nacional, regional, estatal, así como a nivel de las principales metrópolis estadounidenses (metropolitan statistical area, MSA). Los resultados del estudio proporcionado por región, por estado y por MSA están disponibles en el nuevo sitio web desarrollado por la FDIC, http://www.economicinclusion.gov .

“El acceso a una cuenta en una institución asegurada por el gobierno federal les brinda a los hogares un importante primer paso hacia la seguridad financiera: la oportunidad de realizar operaciones financieras básicas, ahorrar a largo plazo para necesidades de emergencia, y obtener créditos en condiciones asequibles”, afirmó Sheila Bair, presidenta de la FDIC. “Al tener un mejor conocimiento sobre los hogares que componen este grupo — quiénes son y los motivos por los cuales no tienen acceso o tienen acceso limitado a servicios bancarios — estaremos mejor preparados para ayudarlos a dar ese primer paso”.

“Esta encuesta proporcionará la base de información para los futuros esfuerzos destinados a satisfacer las necesidades de servicios financieros de los hogares sin acceso o con acceso limitado a servicios bancarios de los Estados Unidos”, explicó Martin J. Gruenberg, vicepresidente de la FDIC. “Abre nuevos caminos en el esfuerzo por ampliar el acceso a los servicios financieros básicos.”

El 7.7% de los hogares encuestados no tiene acceso a servicios bancarios, lo equivale a 9 millones de hogares a nivel nacional, aproximadamente 17 millones de adultos. Otro 17.9%, o 21 millones de hogares a nivel nacional (aproximadamente 43 millones de adultos), tiene acceso limitado a servicios bancarios. Los hogares se identificaron como hogares sin acceso a servicios bancarios si respondieron “no” a la pregunta: “¿Usted o alguna persona de su familia tiene actualmente una cuenta corriente o una cuenta de ahorros?” Los hogares con acceso limitado a servicios bancarios se definieron como aquellos que tienen una cuenta corriente o una cuenta de ahorros pero utilizan servicios financieros alternativos. Específicamente, los hogares con acceso limitado a servicios bancarios han utilizado giros postales (money orders), servicios de cambio de cheques no bancarios, préstamos de avance de salario, contratos de alquiler con opción de compra (Rent to own agreements) o casas de empeño al menos una o dos veces al año o préstamos de anticipo de reembolso de impuestos (Refund anticipation loans) al menos una vez en los últimos cinco años.

Entre los principales resultados del estudio, se incluyen los siguientes:

— La proporción de hogares estadounidenses que no tiene acceso a servicios bancarios varía considerablemente entre los distintos grupos raciales y étnicos, y ciertos grupos raciales y étnicos tienen más probabilidades de no tener acceso a servicios bancarios que la población en su totalidad. Entre las minorías que tienen más probabilidades de no tener acceso a servicios bancarios se incluyen los hogares de raza negra (21.7% de hogares de raza negra), los hispanos (19.3%) y los indígenas/alaskeños (15.6%). Los grupos raciales que tienen menos probabilidades de no tener acceso a servicios bancarios son los asiáticos (3.5%) y los blancos (3.3%).

— Ciertas minorías raciales y étnicas tienen más probabilidades de tener acceso limitado a servicios bancarios que la población en su totalidad. Entre las minorías que tienen más probabilidades de tener acceso limitado a servicios bancarios se incluyen los hogares de raza negra (aproximadamente el 31.6%), los indígenas/alaskeños (28.9%) y los hispanos (24%). Los asiáticos y los blancos tienen menos probabilidades de tener acceso limitado a servicios bancarios (7.2% y 14.9%, respectivamente).

— Los hogares con ingresos inferiores a $30,000 representan, por lo menos, el 71% de los hogares sin acceso a servicios bancarios. A medida que los ingresos aumentan, la proporción de hogares que no tiene acceso a servicios bancarios disminuye considerablemente. A nivel nacional, alrededor del 20% de los hogares estadounidenses de bajos ingresos, casi 7 millones de hogares que ganan menos de $30,000 por año, no tiene una cuenta bancaria. En contraste, sólo el 4.2% de los hogares con un ingreso anual de $30,000 a $50,000 y menos del 1% de los hogares con un ingreso anual de $75,000 o superior no tiene acceso a servicios bancarios.

— Los hogares con un ingreso anual de $30,000 a $50,000 tienen casi las mismas probabilidades que los hogares con bajos ingresos de tener acceso limitado a servicios bancarios.

Esta encuesta complementa la encuesta FDIC Survey on Banks’ Efforts to Serve the Unbanked and Underbanked, publicada en febrero de 2009, cuyos resultados indicaron que la mayoría de los bancos saben que existen oportunidades para prestar servicios a las personas sin acceso o con acceso limitado a servicios bancarios de sus áreas, pero que existen muchas oportunidades para mejorar el acceso a servicios bancarios.

Para obtener más información, visite http://www.economicinclusion.gov .

El Congreso creó la Federal Deposit Insurance Corporation en 1933 para restablecer la confianza pública en el sistema bancario de la nación. La FDIC asegura los depósitos de los 8,099 bancos y asociaciones de ahorro del país y promueve la seguridad y solidez de estas instituciones a través de la identificación, la supervisión y la evaluación de los riesgos a los que están expuestas. La FDIC no recibe dinero proveniente de impuestos federales; las instituciones financieras aseguradas financian sus operaciones.

Los comunicados de prensa y otra información de la FDIC están disponibles en Internet en http://www.fdic.gov , mediante suscripción electrónica (visite http://www.fdic.gov/about/subscriptions/index.html ). También puede solicitarlos al Centro de Información al Público de la FDIC (877-275-3342 ó 703-562-2200). PR-216-2009

FUENTE Federal Deposit Insurance Corporation

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