Los estadounidenses no pueden declararse independientes de las tarjetas de crédito porque dependen demasiado de las deudas

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28 junio 2023

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Una encuesta de Debt.com muestra que los titulares de tarjetas ni siquiera conocen las opciones para salir de deudas

FORT LAUDERDALE, Florida, 28 de junio de 2023 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — Puede que la inflación esté disminuyendo, pero no lo suficiente como para que los estadounidenses reduzcan el gasto en sus tarjetas de crédito. Una nueva encuesta sobre tarjetas de crédito de Debt.com muestra que poco más de la mitad (51 %) de los estadounidenses dice que la inflación los ha obligado a «mantener un saldo mensual más elevado en su tarjeta de crédito» que antes de que los precios comenzaran a dispararse.

Peor aún, el 55 % dijo que «el aumento de precios debido a la inflación me obligó a utilizar mis tarjetas de crédito para llegar a fin de mes», y el 31 % llegó al límite de las tarjetas de crédito en los últimos dos años «mientras que la inflación y las tasas de interés han aumentado».

A medida que se acerca la festividad del 4 de julio, el presidente de Debt.com, Howard Dvorkin, CPA ha sugerido a los estadounidenses que declaren su independencia de las tarjetas de crédito. Sin embargo, reconoce que la encuesta muestra que eso es actualmente imposible. «Una cosa es identificar al enemigo y otra muy distinta vencerlo», dijo Dvorkin. «Nuestra encuesta también reveló algunas preocupaciones que nos harán depender de nuestro plástico». Entre esas preocupaciones:

Más del 30 % de los encuestados dijeron que habían llegado al límite de sus tarjetas de crédito en los últimos dos años.
La encuesta preguntaba: «¿Sabe cuál es la TAE promedio de su tarjeta de crédito?» Más de uno de cada cuatro (38 %) no lo sabía.
Cuando se les preguntó si habían considerado varias soluciones para las deudas, desde el asesoramiento crediticio hasta la liquidación de deudas o la transferencia de saldo de la tarjeta de crédito, el 58 % no lo había hecho.

«No puede salir de una deuda si no entiende qué es lo que lo mantiene ahí», dijo Dvorkin sobre los titulares de tarjetas que ni siquiera saben cuánto interés pagan cada mes. «Y ciertamente no puede salir de deudas si ni siquiera conoce las opciones que tiene».

Dvorkin alienta a todos los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito a aprovechar el 4 de julio «para celebrar lo que hizo grande a este país, y eso también incluye la libertad financiera».

Consejos de Debt.com para empezar:

Deje atrás la mentalidad de «gastar, gastar y gastar» y comience a ahorrar. Como mínimo, debería guardar entre el cinco y el diez por ciento de cada sueldo en una cuenta de ahorro o de inversión.
Consulte cuál es el índice de utilización de crédito en cada tarjeta. No se recomienda utilizar más del 30 % del límite de crédito. Utilizar más del 30 % reducirá su puntaje de crédito, puede correr el riesgo de que aumenten las tasas de interés y se niegue el crédito.
Conozca la relación deuda-ingreso. Esto mide la cantidad de deuda que tiene una persona en relación con su nivel de ingresos. Es un buen indicador de la salud financiera y se recomienda mantener un índice del 36 % o inferior.
Mantenga elevado su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito elevado le permite negociar para obtener las mejores tasas de interés y términos en nuevos préstamos y tarjetas de crédito.

Sobre Debt.com: Debt.com es un sitio web para consumidores donde las personas pueden encontrar ayuda con las deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos estudiantiles, deudas tributarias, reparación de crédito, bancarrota y mucho más. Debt.com trabaja con proveedores aprobados y certificados que brindan la mejor asesoría y soluciones a los consumidores «cuando la vida pasa».