El sexto índice anual P-Fin indica que quienes tienen un nivel bajo de educación financiera tienen más probabilidades de enfrentar problemas financieros, como dificultades para llegar a fin de mes y luchar con las deudas.
NUEVA YORK, 12 de abril de 2022 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — Más adultos estadounidenses tienen un nivel muy bajo de educación financiera que en cualquier año desde 2017, el primer año del índice de finanzas personales (P-Fin), una iniciativa conjunta del TIAA Institute y el Centro para la Excelencia en Educación Financiera Global (Global Financial Literacy Excellence Center, GFLEC) de la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington.
El índice P-Fin es un barómetro anual de la educación financiera que se basa en una encuesta de 28 preguntas. Las principales conclusiones de este año incluyen:
- Los adultos respondieron correctamente solo la mitad de las preguntas, en promedio, una cifra preocupante que se ha mantenido estancada a lo largo del tiempo.
- Más adultos (23 %) que en cualquier año de la encuesta no pudieron responder correctamente más de 7 de las 28 preguntas.
- La comprensión del riesgo sigue siendo el ámbito en el que los conocimientos funcionales tienden a ser más bajos; solo alrededor de un tercio de estas preguntas fueron respondidas correctamente.
El índice de 2022 se realizó en enero e incluye más de 3,500 respuestas de cuatro grupos raciales y étnicos y cinco generaciones. Los estadounidenses de origen asiático fueron sobremuestreados por primera vez con el índice P-Fin 2022, junto con los estadounidenses afroamericanos e hispanos. Los datos nuevos indican muestran que los niveles de educación financiera entre los estadounidenses de origen asiático y blancos tienden a ser iguales, y que ambos grupos responden correctamente a alrededor del 55 % de las preguntas. Los estadounidenses afroamericanos e hispanos respondieron correctamente a alrededor del 35 % de las preguntas.
«Si bien el índice de finanzas personales de este año es preocupante, debe tenerse en cuenta que los factores y problemas sistémicos mantienen las condiciones económicas desiguales para demasiados estadounidenses», señaló Paul Yakoboski, economista sénior del TIAA Institute. «Mientras trabajamos por mejorar la educación financiera para todos, sabemos que también existen diferencias demográficas que pueden ser de ayuda o constituir un obstáculo para quienes buscan lograr el bienestar financiero, como edad, niveles educativos en general y distribución de los ingresos».
La evaluación del nivel de educación financiera en todas las edades muestra que este tiende a ser particularmente bajo entre los adultos. La generación Z y la generación Y respondieron correctamente solo alrededor del 45 % de las preguntas de la encuesta.
«Los niveles de educación financiera sistemáticamente bajos entre los adultos estadounidenses y, en particular, entre los subgrupos demográficos más vulnerables es preocupante», señaló Annamaria Lusardi, profesora de la Universidad George Washington y directora académica del GFLEC. «¡Estas conclusiones son una llamada a la acción! Con el mes de la educación financiera en marcha, quiero invitar a todos a acompañarnos en nuestro esfuerzo por mejorar la educación y el bienestar financieros para todos».
El índice P-Fin subraya la importancia de la educación financiera para el bienestar financiero, lo que demuestra que las personas con un nivel muy bajo (en comparación con las que tienen un nivel muy alto) tienen:
- Seis veces más probabilidades de tener dificultades para llegar a fin de mes.
- Tres veces más probabilidades de estar condicionados por deudas.
- Tres veces más probabilidades de no poder hacer frente a un impacto financiero de $2,000.
- Cuatro veces más probabilidades de dedicar más de 10 horas a la semana a problemas relacionados con las finanzas personales.
La educación financiera es importante incluso para controlar otros factores, como los ingresos. En resumen, aunque no sea una solución para todo, una mayor educación financiera puede dar lugar a mejores prácticas financieras que beneficien incluso a quienes disponen de recursos modestos o limitados.
Puede encontrar el informe completo aquí.
Acerca del TIAA Institute
El TIAA Institute ayuda a promover las formas en que las personas y las instituciones planifican la seguridad financiera y la efectividad organizacional. El instituto realiza investigación en profundidad, proporciona acceso a una red de líderes de opinión y posibilita que las personas a quienes presta servicios anticipen tendencias, planifiquen estrategias futuras y maximicen oportunidades para el éxito. Para obtener más información sobre el TIAA Institute, visite www.tiaainstitute.org.
Acerca de TIAA
TIAA es un proveedor líder de jubilaciones seguras y soluciones de inversión centradas en resultados para millones de personas y miles de instituciones. Es el proveedor del mercado de jubilaciones sin fines de lucro n.° 1,[1] pagó más de $3,600 millones a clientes jubilados en 2020 y tiene activos gestionados por $1.4 billones (al 31/12/2021).[2]
Acerca de GFLEC
El Centro para la Excelencia en Educación Financiera Global (Global Financial Literacy Excellence Center, GFLEC) se dedica a promover la investigación y las soluciones que abren las puertas a la educación financiera universal. Al trabajar con ese objetivo, el GFLEC se posicionado como la incubadora líder mundial para la investigación, las políticas y las soluciones de educación financiera.
El GFLEC se inauguró en 2011 en la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington en Washington, D.C. Desde entonces, ha sido pionero en la creación de herramientas innovadoras para evaluar la educación financiera, ha desarrollo y asesorado programas de educación y elaborado lineamientos de políticas dirigidos a promover la educación financiera en los Estados Unidos y en el mundo. Para obtener más información sobre el GFLEC, visite www.gflec.org.
[1] Al 31 de diciembre de 2020. Basado en los datos de la encuesta de mercado 403(b) de PLANSPONSOR, que se publicó en agosto de 2021.
[2] Al 31 de diciembre de 2021, los activos gestionados en las filiales de Nuveen Investments y los equipos de gestión de inversiones de TIAA ascienden a $1,375 billones.
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FUENTE TIAA Institute
